Die Bedeutung eines persönlichen Budgets
Die Erstellung eines persönlichen Budgets ist nicht nur wichtig für Ihr finanzielles Wohlbefinden und Ihren Frieden, sondern auch für Ihre kurz- und langfristigen Ziele. Die Kontrolle über Ihre Finanzen mit einer persönlichen Budgetvorlage hilft Ihnen, diese Ziele voranzubringen.
Zu Beginn sollten Sie die folgenden Schritte berücksichtigen, die Ihnen helfen, Ihr persönliches Budget festzulegen:
- Legen Sie Ihre Ziele fest. Nehmen Sie sich einige Zeit, um eine Liste Ihrer kurz- und langfristigen Ziele zu erstellen. Bestimmen Sie, warum jedes Ziel Priorität hat, wie Sie sie erreichen möchten, und den Zeitrahmen, in dem Sie sie erreichen möchten. Das Erreichen kurzfristiger Ziele sollte nur ein Jahr dauern, und enthält Elemente wie die Abbezahlung einer Kreditkarte. Das Erreichen Ihrer langfristigen Ziele könnte viele Jahre dauern, mit Beispielen für langfristige Ziele, wie das Sparen für die Bildung Ihres Kindes oder Ihre eigene Altersvorsorge.
- Verfolgen Sie Ihre Ausgaben. Um genaue Schätzungen darüber vorzunehmen, wie viel Sie den einzelnen Ausgaben innerhalb Ihres persönlichen Budgets zuweisen sollten, sollten Sie ein Gefühl dafür haben, wie viel Sie derzeit in jedem Bereich ausgeben. Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge für die letzten drei bis vier Monate, um sich ein Bild von Ihren Ausgaben zu machen. Natürlich können Sie entscheiden, den Budgetbetrag für jeden Posten zu ändern, aber dies bietet zumindest eine Basis zum Starten.
- Personalisieren Sie Ihr Budget. Die Verwendung einer persönlichen Budgetvorlage ist hilfreich, um Ihr Budget zu beginnen, aber Sie können Ihr Budget immer an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen. Darüber hinaus bedeutet dies nicht, dass Ihre Ausgaben und Ziele für den nächsten Monat gleich sind, nur weil Sie ein Budget für einen Monat erstellen. Stellen Sie sicher, dass Sie monatliche Budgetprüfungen vornehmen und zögern Sie nicht, sie zu aktualisieren, wenn sich Ihre Umstände ändern.
Beginnen Sie mit einer persönlichen Budgetvorlage in Excel
Nachdem Sie jetzt eine Liste mit Ihren Zielen erstellt und mit der Nachverfolgung Ihrer Ausgaben begonnen haben, können Sie mit der Erstellung Ihres tatsächlichen Budgets mit einer persönlichen Budgetvorlage beginnen.
Beginnen Sie damit, die Vorlage für ein persönliches Budget herunterzuladen und Ihre Einnahmen, Sparziele und Ausgabenbeträge für den ersten Monat einzugeben. Diese Vorlage besteht aus zwei Blättern, eines für Ihre Budgetgliederung und das zweite ist Ihr Dashboard.
Im ersten Blatt finden Sie drei Abschnitte, darunter Einnahmen, Ersparnisse und Ausgaben. Die Kategorien des Einnahmensbereichs sind:
- Gehalt/Lohn
- Zinserträge
- Dividenden
- Erstattungen/Rückzahlungen
- Business
- Pension
- Sonstiges
Im nächsten Abschnitt werden Sie Ihre Sparziele eingeben. Diese Ziele können sowohl Ihre kurzfristigen als auch langfristigen Sparziele enthalten, die Sie bereits aufgelistet haben. Dieser Abschnitt enthält die folgenden Kategorien, kann jedoch an Ihre Ziele angepasst werden:
- Notfallfonds
- Übertragung auf Einsparungen
- Ruhestand (401K, IRA)
- Investitionen
- Bildung
- Weitere
Der letzte Abschnitt des persönlichen Budgetblatts befasst sich mit den Ausgaben. Dieser Abschnitt verfügt über verschiedene primäre Kategorien mit mehreren Unterkategorien, die damit verbunden sind. Zu den primären Ausgabenkategorien gehören:
- Start
- Transport
- Tägliches Leben
- Unterhaltung
- Integrität
- Urlaub
Sobald Sie die einzelnen Beträge für jede Einnahmen-, Ersparnis- und Ausgabenkategorie eingegeben haben, sehen Sie, dass die Gesamtsumme für jeden Monat unten in jeder Spalte berechnet wird. Darüber hinaus werden die Summen am Ende jeder Zeile berechnet, die die bisherige Gesamtsumme für dieses Jahr für jeden Budgetposten, jede Kategorie und jeden Abschnitt darstellt.
Im zweiten Blatt finden Sie Ihre Budget-Dashboards. Dashboards sind hilfreich, um eine schnelle Visualisierung der Zusammenfassung und des Zustands Ihres Budgets bereitzustellen, und werden automatisch aktualisiert, wenn Sie Änderungen an Ihrem persönlichen Budgetblatt vornehmen. Das Dashboard-Blatt, das in dieser Vorlage für persönliches Budget enthalten ist, enthält die folgenden vier Verteilungen:
- Zusammenfassung zum Einsparpotenzial Diese Zusammenfassung berechnet Ihre potenziellen Einsparungen auf monatlicher Basis, nachdem Sie Ihre aktuellen Sparziele für die anstehenden Ausgaben erreicht haben. Das Potenzial zum Sparen wird berechnet, indem die Gesamtersparnisse und die Gesamtkosten von den Gesamteinnahmen subtrahiert werden.
- Diagramm zu Einnahmen und Ausgaben Das Balkendiagramm bietet einen schnellen Überblick über den Unterschied zwischen Ihren Gesamteinnahmen und Ausgaben auf monatlicher Basis, was hilfreich ist, um einen Überblick über den Zustand Ihres Budgets zu geben.
- Kreisdiagramm zu Einnahmen und Ausgaben Dieses Kreisdiagramm ist hilfreich, um die Aufschlüsselung Ihres Budgets zu bestimmen, und ist eine visuelle Darstellung der Anteile Ihres Budgets, die in Einnahmen, Ersparnisse und Ausgaben fließen.
